Die Risiken denen Banken ausgesetzt sind verändern sich rasant. Non-Financial Risks (NFR) wie Cybervorfälle oder Betriebsunterbrechungen gehören laut dem Allianz Risk Barometer1 zu den größten Herausforderungen für den Finanzsektor im Jahr 2025. Während finanzielle Risiken wie Kredit- oder Marktrisiken seit langem systematisch gesteuert werden, rücken NFR weiter in den Fokus.
Die Entwicklung zeigt: Ein dezentrales Management nicht-finanzieller Risiken ist nicht mehr zeitgemäß. Banken müssen sich nun die Frage stellen, ob ihre aktuelle Risikosteuerung noch effizient ist, oder ob eine konsolidierte Steuerung von NFR langfristig einen resilienteren Geschäftsbetrieb unterstützt.
Warum dezentrales NFR-Management nicht mehr ausreicht
Viele Banken verwalten ihre nicht-finanziellen Risiken fragmentiert über verschiedene Abteilungen. Das führt zu Inkonsistenzen in der Risikobewertung, verzögerter Kommunikation und ineffizientem Reporting. Insbesondere im Hinblick auf:
- Cyberrisiken: Cyberangriffe werden immer gezielter und ausgefeilter. Vor allem durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz werden Angriffe komplexer und schwieriger zu steuern. Eine koordinierte Steuerung ist essenziell, um Bedrohungen frühzeitig zu erkennen und Gegenmaßnahmen effizient umzusetzen.
- Auslagerungsrisiken: Banken sind zunehmend von Drittanbietern abhängig. Ohne zentrale Steuerung sind Konzentrationsrisiken oft schwer zu identifizieren und zu managen.
- Informationssicherheitsrisiken: Wachsende Systemkomplexität erhöht die Angriffsfläche, sodass ohne zentrale Steuerung Sicherheitslücken bestehen bleiben und DORA-Vorgaben unzureichend adressiert werden.
- Regulatorische Anforderungen: Die Aufsichtsbehörden fordern von Banken eine konsistente und nachvollziehbare Risikosteuerung. Eine dezentrale Struktur erschwert dies erheblich.
Fehlende Prozessharmonisierung und isolierte IT-Systeme erschweren zusätzlich eine effektive Steuerung. Banken müssen sich überlegen, wie sie NFR effizienter und transparenter managen können.
Best Practice: Ein zentraler Bereich für NFR
Die Bündelung des Non-Financial Risk Managements in einer zentralen Einheit/Abteilung bietet wesentliche Vorteile und ist aktuell Gegenstand eines laufenden Projekts:
- Ganzheitliche Risikosicht: Alle relevanten Informationen fließen in eine zentrale Einheit, die eine bessere Entscheidungsgrundlage schafft.
- Effizienzsteigerung durch standardisierte Prozesse: Methoden, Tools und Prozesse werden vereinheitlicht, um eine reibungslose Steuerung zu ermöglichen.
- Bessere Zusammenarbeit zwischen 1st & 2nd Line of Defense: Die zentrale Einheit fungiert als zweite Verteidigungslinie und arbeitet eng mit den operativen Einheiten zusammen.
- Erhöhte Resilienz durch schnellere Reaktionsfähigkeit: Banken können auf neue Bedrohungen gezielter reagieren und Risiken effektiver managen.
Wie Capco Banken bei der Zentralisierung von Non-Financial Risks unterstützt
Capco begleitet Banken dabei, ihr Non-Financial Risk Management zukunftssicher aufzustellen. Durch unsere Kombination aus tiefem Branchen-Know-how, regulatorischer Expertise und technologischer Kompetenz entwickeln wir maßgeschneiderte Zielbilder für eine zentrale NFR-Steuerung. Wir unterstützen unsere Kunden sowohl bei der strategischen Neuausrichtung als auch bei der operativen Umsetzung – von der Harmonisierung bestehender Prozesse über die Einführung standardisierter Methoden und Tools bis hin zur Integration moderner Reporting- und Monitoring-Lösungen, u.a. mit dem Einsatz von Künstlicher Intelligenz. Mit unserem ganzheitlichen Ansatz helfen wir Banken, Risiken frühzeitig zu erkennen, effizient zu steuern und ihre Resilienz gegenüber zukünftigen Bedrohungen signifikant zu stärken.
In unserem nächsten Blogbeitrag zum Thema Non-Financial Risk werden wir uns mit der „Language of Risk“ befassen – und warum eine einheitliche NFR-Taxonomie der Schlüssel zu einem besseren Verständnis und Management nichtfinanzieller Risiken ist.