Mit der Financial Data Access Regulation (FiDA) entsteht erstmals ein europaweiter Finanzdatenraum, der das Potenzial hat, die Finanzbranche grundlegend zu verändern. Banken, Versicherer, Asset Manager und andere Institute werden verpflichtet, kundenseitig freigegebene Daten sicher, standardisiert und kontrolliert bereitzustellen und so die Grundlage für eine neue, interoperable Datenökonomie zu schaffen. FiDA erweitert das Prinzip von Open Banking auf die gesamte Branche – mit einem klaren Ziel: mehr Transparenz, Kundenzentrierung und Innovation.
Als Beratungspartner unterstützen wir Finanzinstitute dabei, die regulatorischen Anforderungen strategisch in ihre Geschäfts- und Betriebsmodelle zu integrieren und gleichzeitig neue datengetriebene Wertschöpfungspotenziale zu erschließen.
Als Beratungspartner unterstützen wir Finanzinstitute dabei, die regulatorischen Anforderungen strategisch in ihre Geschäfts- und Betriebsmodelle zu integrieren und gleichzeitig neue datengetriebene Wertschöpfungspotenziale zu erschließen.
Wesentliche Anforderungen auf einen Blick
Kundenschnittstelle
Finanzinstitute müssen Privatkunden und KMU Echtzeit-Zugriff auf ihre Produktdaten ermöglichen – gesteuert über ein zentrales Data Access Permission Board.
Mit Kundeneinwilligung sind diese Daten auch Drittanbietern bereitzustellen, gegen finanzielle Kompensation.
Ziel: Ein offenes, datenbasiertes und kundenzentriertes Ökosystem, das Innovation und Wettbewerb fördert.
Mit Kundeneinwilligung sind diese Daten auch Drittanbietern bereitzustellen, gegen finanzielle Kompensation.
Ziel: Ein offenes, datenbasiertes und kundenzentriertes Ökosystem, das Innovation und Wettbewerb fördert.
Rollen und Wahlrechte
FiDA definiert neue Rollen im Datenökosystem:
- Dateninhaber: z. B. Banken als Vertragspartner der Kunden
- Datennutzer: Anbieter mit Einwilligung des Kunden & behördlicher Zulassung
- FISP (Finanzinformationsdienstleister): neue Rolle, vergleichbar mit AISP aus PSD2
Ziel: Transparenter und regulierter Zugang zu sensiblen Finanzdaten.
Architektur und Daten
Technische Anforderungen umfassen u. a.:
- Echtzeitdatenbereitstellung bei hoher Datenqualität
- Consent Dashboard zur Verwaltung von Datenfreigaben
- Datennutzung im Einklang mit DSGVO & PSR
Ziel: Moderne und leistungsfähige Infrastruktur zur sicheren Datenverarbeitung – auch über Ländergrenzen hinweg.
Financial Data Sharing Scheme (FDSS)
Das FDSS bildet den organisatorischen Rahmen für den Datenaustausch:
- Mitglieder: Dateninhaber, Datennutzer & Verbraucherorganisationen
- Voraussetzung: Repräsentanz von mindestens 25 % der Kunden pro Produkt/Markt
- Verpflichtung zur Teilnahme an mindestens einem FDSS Meldepflicht für die drei größten Teilnehmer zur Aufsicht
Ziel: Governancestruktur für Sicherheit und Qualität für Datennutzung im Finanzsektor.
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Bei Capco verbinden wir regulatorische Expertise mit praxisnaher Transformationserfahrung und setzen auf AI-infused Beratungsansätze, um Banken, Finanzdienstleister und Versicherer bei der erfolgreichen Umsetzung von FiDA zu unterstützen.
Lassen Sie uns gemeinsam evaluieren, wie FiDA zum Treiber für Innovation und Transformation in Ihrem Institut werden kann.
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